8 7 月

分享我參加過的價值投資課程(美股投資)-巴菲特線上學院

投資人生

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如果你跟我一樣懶,如果你在找一個可以了解如何投資美國股票、如何可以睡覺時就賺錢、如何可以跟股神一樣神的價值投資方式,還有真的可以不用每天看K線圖盯盤的懶人投資法然後獲取被動收入,那麼你可以看看我這篇的課程分享。我前面有一些心路歷程還有投資經驗的鋪陳,如果你比較猴急,可以直接跳到我的實際課程中跟課後心得

這篇絕對不是發一張跟跑車還有大疊現金合照的招募文,或是那種打著每天只要5分鐘,一個月後輕鬆開除老闆做自己生活主人的教學課程文章。這篇是我實際參與課程後的心得。文章最後會附上我個人Facebook的連結還有我自己工作室網頁的連結,證明我是個真人,不是網路寫手。

 

這篇我不會去倡議哪種投資方式比較好,價值投資有他適合的人群,短線殺進殺出也有它適合的人群,或是不想投資股票,想做外匯、期貨、選擇權等等各種不同的金融商品,都是有它適合的人群。我自己覺得,最重要的是要找出適合自己生活型態的投資方式

我的生活型態是,我成立留學遊學諮詢服務的個人工作室,公司跟客戶的大小事自己一手包辦(包含網站資料更新、行銷企劃、SEO等等),然後是新手奶爸要顧小孩,還有經營自己興趣的臉書社團,還有想要學很多新的技能,也在持續的閱讀。所以我的時間很零碎,而且常常會有臨時性任務(突然有客戶從網站上要諮詢或是簽約客戶的緊急需求),所以短進短出的完全不適合我。雖然我常常會看國內外產業新聞,事件發生了對於某間公司股價會有什麼影響,我也大致可以理解,但是波段什麼時夠該進又什麼時候該出(這個我最常忘記,因為沒有天天看盤),這我就沒辦法。

我投入過一個馬來西亞當地的金融產品,扣除團隊經營的費用後,一年可以有穩定8%的收益。而且本金非常安全與穩定,只要團隊操作導致本金降至投入金額的90%,便立刻終止,並把剩餘本金還回。團隊的操作是透過全球各地銀行的各種貨幣對的利息差賺取利潤,所以資金是投入銀行,也相對安全。並不是那種需要拉下線的資金盤。我在裡面投入了三年,每年也確實有8%的收益,後來因為結婚而贖回了。這個商品的缺點是,初次需要投入的金額較高,每次增額的金額也高。合約一年一次,每次續約後前6個月是閉鎖期,如果在閉鎖期需要出金,這段時間所賺的都會被取消。而且出金不能部分出,需要整個合約的金額全部贖回。

8%看起來不高,但是相對於我之前投資的海外投資型保單,透過保險商的平台交易海外的基金的這個投資,8%對比虧錢,投報率根本是無限大啊!通過這兩個投資經驗的比較,我很清楚的知道怎樣是適合我目前生活型態的投資方式,而且至少每年要達到多少的報酬率,才是合理。

因此,我目前的需求是,我希望投入一個我久久研究一次,然後投入資金,他就可以持續穩定的幫我帶入現金流的金融商品。除了持續的現金流外,還不能經常性的在本金部分大幅上下波動。而且流動性佳,當我需要錢的時候,可以短時間部分變現。

我這些需求,在股票市場,透過審慎的篩選,理論上是可以達成的。

 

投資美股的經驗

在2013年底吧,那時候一位家長的朋友,有在買美國的股票,然後當時也內線報了一支明牌。當時,家長的朋友還是在台灣的券商,以複委託的方式購買美國的股票。家人當時也是按照一樣的模式去購買,不過我當時不想被課高手續費,所以直接開了美國券商的帳戶。很幸運的,明牌有準,那一次也賺了不少錢,這算是我第一次接觸美股。在這之前,也是有在台灣的券商開好戶,要買台股,但是都因為沒有時間去研究,也不知道要買哪一支好而作罷。

初嘗禁果的美好(誤),讓我萌生了研究美股的興趣。想說自己在美國唸書,看英文不是問題,加上美股又很少聽到說什麼外資大量拋售股票,把台灣股市當提款機的消息。於是就去買了本書,那本書有教了美股的基本知識,但讓我起心動念買那本書的原因是,他提到可以在美國股市獲取被動收入。有看過富爸爸窮爸爸這本書的人,應該聽到被動收入就要高潮了(只有你吧?!)

書裡說的被動收入,其實是講美股的選擇權,他花了滿大的篇幅在講解選擇權,是透過賺取交易保證金來達到所謂的被動收入。當然,這個跟我認知的被動收入是有落差的,因為我還是必須每個月做一次選擇權的操作。而且有另一個更大的問題,那就是-什麼才是合理股價?這個問題,當然就是要去上書中老師所開的美股投資課程才會知道。

不過那時工作正忙,所以就沒有研究的在那邊瞎操作瞎買瞎賣,有些股票真的有賺到保證金,但是賺的保證金還不及後面股價跌下去虧的錢。

 

感受到時間與複利的威力

一陣的瞎操作虧了一些錢,學了一些經驗,決定不要再這樣亂來。還是找些穩定的股票,或是如基金的ETF。最後帳戶裡剩的錢,買了一點點的INTL,開啟了股息再投資,還有一個號稱跟著股神的腳步調整股票持有內容的ETF-GURU。做這個操作的時候,時間已經來到了2015年的3月,當時帳戶上的股票價值是1000.82美金。

這個時間點,正好是我結束前一間合夥的公司,開始準備自己的工作室的時候。一切重頭開始,千頭萬緒,也就沒有再多想操作股市進出的這件事情。

時光飛逝,不知不覺我老了三歲,婚也結了,就這樣來到了2018年的9月底。打開美股投資帳戶一看,裡面的INTL因為股息再投資而股數變多了,INTL跟GURU的股價也都成長了。這時候帳戶上的股票價值是1266.04美金。

Account Statement
很弱的真倉,但是可以感受到複利(股息再投資)以及好股票成長的威力

就這樣這個孩子不理他讓他自生自滅了三年半,竟然還比老爸自己在那邊操作美股投資的績效還更好?三年半只賺了2百多美金看起來沒有多少,對於每秒幾十萬上下的各位客倌,這根本是滄海一粟。但是,等等,我的本金只有1000.82美金。打開網路程式計算一下年化報酬率,竟然有6.95%

前面說到我投資馬來西亞的投資商品,一年平均8%,但是只能單利計算,因為賺的錢不夠那個加碼的增額。再拿出計算機來算算,如果用理專常常幫客人們規劃的20年後可以賺多少錢的的計算方式,6.95%經過20年的複利計算,我的1000.82美金會變成3836.82美金,是原來了3.83倍。而這個是在我當時完全沒認真研究就買了的狀況,就這樣放著放著。

這是不是就完全符合我目前生活型態的投資方式?本金沒有太大波動,定期配股帶來現金流,交易量大隨時可以變賣變現。

 

參加說明會與報名正式課程

廢話那麼多終於要進入主題了。(客人都要跑光了哎~)

不知道是不是當時的未婚妻,現在的老婆,覺得我不太會賺錢,所以主動幫我報名了參加巴菲特線上學院的投資分享會,去了解什麼是價值投資。三個小時的價值投資課程分享會,只收場地費100元?我這麼冰雪聰明,這個很明顯的就是跟我當初買的美股投資那本書一樣,關鍵的內容一定是要去上後面正式的課程才能夠學到。不過聽聽無妨,反正我過去也參加過類似的投資課程的說明會,也看過台上講師讓你在即將結束意猶未盡的時候,開始一張張持續加碼當下報名的課程福利的投影片,然後也經歷過坐在你前後左右的學員看到投影片立馬衝去跟工作人員報名的場景。那種大場面我都活下來了,這種考不倒我的~

那天上課是Peggie講師,內容是滿生動有趣的,豐富程度也確實包含了在價值投資、美股投資的這些內容,也確實那些關鍵的,更需要進一步學習的點,像是:如何篩選公司、如何決定股票是否有價值值得投資、怎樣又是合理的股價,分享會裡都只是輕描淡寫地提過。不過分享會聽完,讓我重新思考分享會跟之前那本書的差異。巴菲特線上學院標榜的是股神巴菲特的價值投資方式,你是真正的在投資你認為好的公司,成為他的股東,並長期持有。而不是只看波段股價的高低,想辦法買低賣高,或是把選擇權交易賺取的保證金當作主要獲利的來源。

為了要不要報名正式課程,我思考了很久也在網路上爬了非常多的文。老實說,我沒有參加過價格要破萬的課程,而且還不是1開頭的萬。我當時在思考幾個問題,相信找到這篇或是看到這篇的人,應該在報名參加完分享會後,會跟我一樣有以下的疑問:

  1. 課程內容到底夠不夠充實?是不是可以學到我想要的資訊
  2. 坊間也有其他美股投資課程、價值投資課程,為什麼我要選擇巴菲特線上學院
  3. 他們會不會收了我的錢就跑了?
  4. 分享會或是網站內容裡面所說的後續的學習資源還是FB學習社團,到底有沒有?

所以我開始問谷歌大神、臉書大神,還問了我在做外匯投資看過許許多多詐騙老師的朋友,但是始終沒有結論。臉書粉絲頁、Google商家評價,好的太過不真實。但是網路上又太少實際上過課的學員,關於課程內容或是後續資源的分享,我發揮了許久鍵盤柯南的偵查功力,還是始終沒有明確的答案。

 

正式參加全球價值投資實戰營

我當時真的是抱著只要巴菲特線上學院不是收了錢就跑的就好,只要有上課我就一定可以想辦法在裡面吸收到我想要的。最後事實證明,他們有上課,而且上的讓我很有收穫,不然也不會產出這麼落落長的一篇分享。在巴菲特線上學院的投資分享會裡面所承諾的項目,他們確實都有做到,所有課後的資源,也都真實存在。

很抱歉,礙於上課前簽的保密協議,我不能透露課程裡面學習了什麼,或是後續的學習資源詳細有什麼。但是我可以說說在課程中跟課程後的感受

我參加的課程,課程內容非常多,課程中的節奏也非常的緊湊,講師鉅細彌遺地講了非常多的內容,而且幾乎是沒有時間可以停下來放空。一個觀念一個觀念接著講,一閃神大概就很容易跟不上。另外一個我覺得很棒的是,課程中沒有在軟體操作上花很多時間,畢竟這不是軟體操作課,在操作上有問題的、連線有問題的等等技術性問題,通通放在休息時間讓旁邊的助教或是志工去一對一做協助。

另外一個讓我非常喜歡的是課程的進行方式,平常我們在學校上課,普遍都是老師在台上一直講,沒有任何實際的練習,然後最後做個考試評量。但是全球價值投資實戰營是要聽講還要自己理解後講出來,甚至在最後一天還有真正要把前兩天所學來付諸實踐,是逼著你必須學通了,然後透過實踐的過程,自己去發掘自己觀念不夠清楚不夠理解的地方,然後反覆地去加強。

再來是課程的小組分組模式,說實話,作為一個內向者,我最怕的就是分組。我喜歡安安靜靜地一個人在角落吸收老師在台上說的內容,然後針對不會的地方,再理出一整個問題清單,然後再去請教老師。說真的,一進教室看到拼好的一組一組大桌,我著實倒吸了一口氣。不過,錢都繳了,也是得硬著頭皮上完。整個上完後,我自己個人當然還是不適應小組的方式,但是這樣的方式是必要的。最終的驗收需要小組合作完成,而這麼做的好處是:可以在跟組員互動的過程中了解自己不足的地方並互相學習,不管是在課程內容上,或是針對不同產業的知識上。

在課後的部份呢?FB投資群組真實存在,而且已經非常多的資訊,也非常的系統化。其實剛課程結束,面對很多要開戶要匯款,或是如何下單等等的在課堂上不浪費時間多說明的東西,FB投資群組裡都有。讓我很激賞的是,在投資群組裡只要學員有問題,就算是月經題,講師還是會跳出來詳細解答。而且講師不是高高在上的,是會跳出來跟你真實互動不是上完課錢拿了就走,他們也是價值投資者,也還跟我們一樣在進行美國/全球股票投資。FB投資群組,我覺得更像是互助會(誤) Support Group,大家會互相分享研究美股的成果與疑問,分享自己找到的資源,或是分享自己專精領域的公司分析。

講師們,也會不定期的(報明牌)分享自己正在研究的股票,或是有同學研究某一支股票卡關了,講師們也都會跳出來提供自己的想法。還是哪一個網站介面換了,要怎麼重新操作去找到你要的資訊。也會有線上的直播分享或是研討會內容,還有一些實體的小課程,教你如何管理時間、如何存更多錢、如何增加額外收入等等等。

總之,我只能說,巴菲特線上學院提供了比我想像還要多更多的資源與連結。而且不是只有侷限於課程中的資源。

 

結論

我沒有上過其他的價值投資或是美股投資課程,所以我不知道其他課程的收費是不是合理,或是上課的內容充不充實。但是我相信,師父領進門修行在個人,股神自己沒有開課教人家價值投資,但是他的媳婦瑪麗‧巴菲特有,而巴菲特線上學院也是她所創辦並授權在台灣經營的。

而作為一個教育諮詢顧問,我也累積了一些評價課程好壞的能力(就類似絕對音感那種能力)。我自己上課的心得是:課程內容緊湊、課程結構非常系統化、包含實作(不是軟體操作)的規劃可加強課程中的吸收、分享的方法也確實可以快速排除掉一些不用多花時間研究的公司。後續的學習資源也是非常的豐富,不只單純在價值投資,而是非常多與理財、賺錢、儲蓄或是個人能力提升的內容。

什麼人我不建議去上正式課程?我都建議可以去聽看看巴菲特線上學院的投資分享會的內容,但是如果你參加課程是想要學習技術分析,什麼蠟燭圖、K線、MACD;想要知道內線交易消息;想要不花時間就有人告訴你該買什麼股票;想要小錢就可以快速獲利10倍或是30倍50倍100倍的,如果是類似這些的需求,你可能花錢去上課會滿失望的。

投資是一個持續學習的過程,我個人覺得跟教育一樣,沒有一步登天的方式,也沒有速成的藥水,唯一的方式就是持續學習更多,讓自己的資產也是一樣如滾雪球般越滾越大

 

巴菲特線上學院的其他公開資訊

 

我的個人聯繫方式

About the author 

Jason Huang

從事留學遊學策略規劃工作多年的教育觀察者, 對學習永遠抱持熱忱,

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